Пополняемый вклад — что это, плюсы и минусы

Содержание

Вклады в банках, в период действия которых можно увеличить первоначальную сумму, называются пополняемыми. Это удобно, если вы хотите постепенно нарастить капитал и приумножить итоговый доход.

Особенности

При оформлении пополняемого депозита банк устанавливает определенные условия. Например, есть минимальная сумма, с которой можно открыть вклад. Иногда — фиксируют уровень пополнения. Например, не меньше 50 000 рублей. Некоторые организации вводят ограничения по срокам внесения дополнительных средств — например, только в первые полгода или год.

Проценты начисляют ежемесячно, ежеквартально или в конце срока. Возможна капитализация, когда полученную доходность прибавляют к основной сумме — в итоге проценты начисляются на уже выплаченную прибыль.

Пополняемые вклады имеют характерные особенности, которые отличают их от других типов депозитов:

Регулярные пополнения. Деньги можно вносить в любое или определенное договором время. Удобно для клиентов с нестабильным доходом или желанием откладывать деньги частями.
Более низкая ставка. По сравнению с фиксированными вкладами. Впрочем, процент отличается несущественно: обычно на 0,5 – 1 п. п.
Ограниченное снятие средств. Обычно такие депозиты не предусматривают частичного вывода денег без потери процентов. Если нужны средства раньше срока, готовьтесь потерять доход частично или полностью.
Автоматическое продление. По окончании срока вклад могут пролонгировать автоматически. Возможно, на других условиях.

Плюсы и минусы для вкладчика

Фото: diwis.ru

Основное преимущество — в возможности постепенно накапливать средства. Клиенту не нужно располагать большой суммой сразу — вносите деньги по мере появления. Удобно для людей не только с постоянным, но и с нерегулярным доходом, которые хотят собрать финансовую подушку.

Чаще внесенные средства приносят доход благодаря капитализации: итоговая прибыль увеличивается.

Еще такой вклад помогает выработать финансовую дисциплину: есть стимул откладывать деньги, а не тратить их.

Но есть и недостатки:

более низкая ставка, поскольку банку сложнее прогнозировать общий объем средств на счете;
условия пополнения могут быть ограничены: минимальной суммой или конкретным сроком;
почти нет частичного снятия денег на счете. В случае непредвиденных расходов вы не сможете рассчитывать на эту сумму или при досрочном закрытии депозита банк может пересчитать проценты по минимальной ставке: это потеря части дохода.

Подытожим: пополняемый вклад — удобный инструмент, чтобы постепенно накопить деньги и получить доход. Подходит, если хотите регулярно откладывать и увеличивать капитал без сложных финансовых инструментов. Но сначала внимательно изучите условия договора — особенно возможные ограничения.

Как вам статья?